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Entwicklung und Implementierung einer Hypothekenverwaltungs-Software für eine Bank in den USA

Case Study

Herausforderung

 

Eine Bank war auf der Suche nach einem erfahrenen Bankmanager, um ein Programm zu entwickeln und zu implementieren, das den Abschluss von Ersthypotheken an Käufer von Eigentumswohnungen erleichtern sollte. Die Wohnungen befanden sich in Objekten, die über Geschäftskredite bei unserem Kunden finanziert wurden.

Erfolg

Atreus betraute einen ergebnisorientierten Hypothekenbankmanager mit über 35 Jahren Erfahrung mit der Aufgabe, eine Hypothekensoftware, Richtlinien für die Darlehensvergabe und Preisparameter zu entwickeln. Dies würde das aufgrund der hohen Geschäftskredite an Bauträgergesellschaften beträchtliche Konzentrationsrisiko effektiv auf ein niedrigeres und stärker gestreutes Risikoniveau bringen.

Unser Manager sah sich mit einem Mangel an Liquidität, neuen strengeren Standards für die Kreditzusage und der mangelnden Versicherbarkeit von Hypothekenversicherungen für Transaktionen mit höherem Beleihungsauslauf konfrontiert. Aufgrund dessen gestaltete er die Kreditprogramme der Bank, die Zeichnungsrichtlinien und die Risikopreisstruktur für im Anlageportfolio der Bank gehaltene Wohneigentumsdarlehen neu.

Unser Manager koordinierte die Leistungen von Spezialisten aus den verschiedenen Ressorts – Geschäftskredite, Immobilienkredite, Treasury, Firmenkredite, Verlustbegrenzung und Marketing – um Hypothekenprodukte zu entwickeln und zu vermarkten, die für potenzielle Käufer von Eigentumswohnungen attraktiv wären. Gleichzeitig wurden die Zeichnungsrichtlinien entwickelt, um sicherzustellen, dass die Kredite Anlagequalität haben würden und das Preisniveau dem Risiko von Geschäften mit höherem Beleihungsauslauf entspräche.

Ergebnis

Das Projekt führte dazu, dass das Verkaufsvolumen von Eigentumswohnungen und Darlehen monatlich stieg, das ausstehende Darlehenssaldo sich stetig verringerte und ein risikoarmer Pool von Wohnungsbaukrediten mit Anlagequalität im Portfolio der Bank aufgebaut werden konnte.

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